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【新聞】股東中西合璧，打造合資險(xiǎn)企穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)樣本
20年前，在改革開(kāi)放的浪潮下，中國(guó)叩開(kāi)了WTO的大門，一條嶄新的經(jīng)濟(jì)全球化之路就此打開(kāi)。入世20年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)也以更加開(kāi)放、包容的心態(tài)，引入優(yōu)質(zhì)外資機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。
政策呵護(hù)下，越來(lái)越多的合資險(xiǎn)企如雨后春筍般萌芽、茁壯成長(zhǎng)。其中最具代表性的莫過(guò)于“入世”后首家獲批成立的中外合資保險(xiǎn)公司——中意人壽保險(xiǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱中意人壽）。中意人壽歷經(jīng)近20年對(duì)中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)的精耕細(xì)作，探索出了一條健康可持續(xù)的發(fā)展之路。從保險(xiǎn)業(yè)新銳到資產(chǎn)總額超千億，成為行業(yè)一流的合資壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，堪稱合資險(xiǎn)企中的經(jīng)營(yíng)樣本。
深入剖析中意人壽能夠在中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)長(zhǎng)期穩(wěn)步發(fā)展、獨(dú)樹一幟的原因，除了得益于中外兩方股東——中國(guó)石油集團(tuán)資本有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱中油資本）與意大利忠利保險(xiǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱忠利集團(tuán)）的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合、默契協(xié)作的資源加持外，還與其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重視與敬畏，股東方與高管層堅(jiān)持本源發(fā)展的戰(zhàn)略定力，以及將“以客戶為中心”理念落到實(shí)處息息相關(guān)。
20年穩(wěn)字當(dāng)頭：立足長(zhǎng)期戰(zhàn)略，堅(jiān)持本源發(fā)展
2001年是中國(guó)保險(xiǎn)史上濃墨重彩的一筆。伴隨著中國(guó)正式加入世貿(mào)組織，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)迎來(lái)了對(duì)外開(kāi)放的新階段，開(kāi)啟了合資險(xiǎn)企擴(kuò)容潮。中意人壽作為首吃螃蟹者，搶先成為中國(guó)加入WTO后首家獲批成立的中外合資保險(xiǎn)公司。
提及中意人壽，很多人會(huì)想到，這是一家含著金湯匙出生的合資險(xiǎn)企，背靠中國(guó)石油天然氣集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)石油）和忠利集團(tuán)兩大世界500強(qiáng)企業(yè)的股東優(yōu)質(zhì)資源。
單看股東實(shí)力，中國(guó)石油是國(guó)有重要骨干企業(yè)，是集油氣勘探開(kāi)發(fā)、新能源、資本、金融等業(yè)務(wù)于一體的綜合性國(guó)際能源公司，2021年在《財(cái)富》雜志全球500強(qiáng)排名中位居第四；外方股東忠利集團(tuán)是全球最大的保險(xiǎn)和資產(chǎn)管理公司之一，有將近200年的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展歷史，積累了豐富的市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)。
外在的資本實(shí)力僅是一方面，股東方立足長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略、堅(jiān)守合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念上的高度契合，更是為中意人壽近20年來(lái)穩(wěn)健前行注入了優(yōu)良基因。
中國(guó)石油作為國(guó)企排頭兵，高度重視社會(huì)責(zé)任和依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，而成立時(shí)間比意大利建國(guó)還早的忠利集團(tuán)，也始終堅(jiān)持深耕保險(xiǎn)主業(yè)，成為穿越經(jīng)濟(jì)周期、屹立不倒的“百年老店”。
股東方堅(jiān)持本源發(fā)展的經(jīng)營(yíng)思路，在中意人壽的發(fā)展歷程中貫穿始終。在復(fù)雜多變的壽險(xiǎn)市場(chǎng)上，很多所謂“創(chuàng)新類”產(chǎn)品層出不窮，中意人壽都堅(jiān)守了保障本源與價(jià)值成長(zhǎng)的定力。中意人壽在成立之初便確立了精品化的產(chǎn)品策略，通過(guò)深挖客戶風(fēng)險(xiǎn)保障與家庭財(cái)富管理需求，陸續(xù)推出包括人壽、意外、健康、年金以及團(tuán)體雇員福利計(jì)劃在內(nèi)的近千款主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，致力于打造“有溫度”的保險(xiǎn)品牌。
中意人壽穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的背后，是完善的風(fēng)控體系，涉及前端銷售業(yè)務(wù)、中端內(nèi)控流程、后端風(fēng)控審計(jì)三道防線。在中意人壽看來(lái)，防范風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)客戶利益是其矢志不渝的價(jià)值追求。
20年穩(wěn)中求進(jìn)：客戶感知為動(dòng)力，社會(huì)責(zé)任為擔(dān)當(dāng)
“穩(wěn)”并不意味著保守。為了保持旺盛的生命力，中意人壽在近20年的發(fā)展上穩(wěn)中求進(jìn)，這一點(diǎn)從“成績(jī)單”便可見(jiàn)一斑。
數(shù)據(jù)顯示，截至2021年10月末，中意人壽總資產(chǎn)超過(guò)1000億元；保費(fèi)規(guī)模近200億元，較10年前增長(zhǎng)了147.36%；積極完善機(jī)構(gòu)布局，在北京、上海、廣東等16省市設(shè)立138家分支機(jī)構(gòu)。
任何一家企業(yè)的成長(zhǎng)都離不開(kāi)客戶需求的驅(qū)動(dòng)，中意人壽也不例外，“以客戶為中心”是其穩(wěn)健發(fā)展的原動(dòng)力。
早在2005年開(kāi)創(chuàng)階段，中意人壽在中方股東的支持下承保中國(guó)石油200億元陽(yáng)光團(tuán)險(xiǎn)大單，這是迄今為止全球保險(xiǎn)史上最大的單筆保單，奠定了其自身發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)和行業(yè)地位。中意人壽還與外方股東忠利集團(tuán)打通共保網(wǎng)絡(luò)資源，在承保、理賠、健康管理等多重服務(wù)上進(jìn)行全面升級(jí)。可以說(shuō)，在團(tuán)險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域，中意人壽早已躋身國(guó)內(nèi)市場(chǎng)頭部陣營(yíng)。
以團(tuán)險(xiǎn)為支點(diǎn)，中意人壽的服務(wù)能力輻射到個(gè)險(xiǎn)層面：承保最快10分鐘內(nèi)完成，小額理賠案件當(dāng)日賠付，平均支付時(shí)效1.3日，優(yōu)于行業(yè)平均水平。2020年6月，中意人壽“百萬(wàn)重疾，一日速賠”案例榮獲 “2019-2020年度影響力賠案”，大額快賠機(jī)制得到客戶和行業(yè)的權(quán)威認(rèn)可。中意人壽兌現(xiàn)承諾，踐行服務(wù)，收獲成長(zhǎng)、滿載碩果。
如果說(shuō)以客為尊的服務(wù)精神是與生俱來(lái)的保險(xiǎn)責(zé)任，那么中意人壽多年積極投身公益事業(yè)、主動(dòng)回饋社會(huì)的身體力行，則體現(xiàn)了“以人為本”的大愛(ài)情懷。
中意人壽一直倡導(dǎo)對(duì)"人“和“生命"的關(guān)愛(ài)，特別建立了“愛(ài) • 我中意”公益品牌，是國(guó)內(nèi)唯一一家擁有公益品牌的合資保險(xiǎn)公司。在教育助學(xué)方面，中意人壽在云南普洱建立了“中意人壽希望小學(xué)”，通過(guò)舉辦公益活動(dòng)，幫扶貧困家庭、學(xué)生。同時(shí)，積極貫徹國(guó)家精準(zhǔn)扶貧戰(zhàn)略，組織開(kāi)展“以購(gòu)代捐”等活動(dòng)，投身于脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)。2020年抗擊新冠肺炎疫情期間，中意人壽第一時(shí)間擴(kuò)展52款產(chǎn)品新冠肺炎身故保險(xiǎn)賠付責(zé)任，開(kāi)通綠色理賠通道，認(rèn)真履行對(duì)客戶的承諾；向湖北35所小學(xué)捐贈(zèng)價(jià)值500萬(wàn)元的空氣消毒機(jī)，為數(shù)萬(wàn)師生安全復(fù)課保駕護(hù)航。
20年穩(wěn)中有新：緊跟時(shí)代步伐，深耕健康與養(yǎng)老需求
近年來(lái)，隨著中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)開(kāi)始向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型，壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)皆清醒地意識(shí)到過(guò)去粗放的人海戰(zhàn)術(shù)難以為繼，盡快找尋適合自己的新發(fā)展路線才是破局之道。
對(duì)此，中意人壽已作出深入思考并清晰地發(fā)現(xiàn) “健康中國(guó)”戰(zhàn)略里蘊(yùn)藏的重大歷史機(jī)遇。銀保監(jiān)會(huì)也曾發(fā)文，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與“健康中國(guó)“建設(shè)，支持和推動(dòng)健康保險(xiǎn)與健康管理融合發(fā)展。
順應(yīng)時(shí)代發(fā)展與客戶需求，中意人壽基于多年來(lái)在健康管理領(lǐng)域的深耕與積累，于今年新重疾規(guī)定實(shí)施之際創(chuàng)新推出“意管家”健康管理服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了“為疾病保險(xiǎn)”的單一產(chǎn)品保障模式向 “產(chǎn)品+服務(wù)”的全生命周期的守護(hù)模式轉(zhuǎn)變。
針對(duì)客戶“看病難、看病貴、康復(fù)護(hù)理體驗(yàn)差”等現(xiàn)實(shí)痛點(diǎn)，“意管家”連通全國(guó)數(shù)千家醫(yī)院和醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)，通過(guò)“就診管家”、“會(huì)診管家”和“康復(fù)管家”三大特色服務(wù)，為客戶提供從疾病預(yù)防、病中診療到康復(fù)護(hù)理的閉環(huán)式健康管理服務(wù)。中意人壽給健康險(xiǎn)賦予了新的內(nèi)涵，一份保單不僅“保疾病”，還要“保健康”，真正做到了為客戶的健康服務(wù)。
除了緊隨“健康中國(guó)”戰(zhàn)略，面對(duì)客戶養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備的不確定性，中意人壽開(kāi)始探索通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)品供給，為客戶不確定的未來(lái)增加確定的砝碼，以滿足養(yǎng)老保障需求，化解老齡化過(guò)程產(chǎn)生的新痛點(diǎn)。
由此，中意人壽在成立20周年之際創(chuàng)新推出一系列20周年慶專屬產(chǎn)品及服務(wù)，其中以“一生所愛(ài)”、“永續(xù)我愛(ài)（傳世版）”為代表的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，年度有效保額復(fù)合增長(zhǎng)，并將利益寫進(jìn)合同，不受任何外部環(huán)境影響，確定了利益的持續(xù)和穩(wěn)定，還兼具提供保單貸款、可選擇搭配全新萬(wàn)能賬戶、配套高價(jià)值客戶服務(wù)等諸多優(yōu)勢(shì)；以“年年優(yōu)盛”為代表的兩全產(chǎn)品，具備身故/滿期雙重保障，3年交費(fèi)即可享受10年保障，同時(shí)可參與紅利分配，分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果，清晰安全，穩(wěn)健制勝。
可見(jiàn)中意人壽正通過(guò)健康管理、財(cái)富管理與養(yǎng)老保障深度結(jié)合，為客戶有品質(zhì)的生活保駕護(hù)航。
新20年再出發(fā)：面向星辰大海，力求精心、精準(zhǔn)、精細(xì)
站在這一里程碑式的歷史節(jié)點(diǎn)，中意人壽即將開(kāi)啟下一個(gè)20年的新征程。作為入世后首家中外合資保險(xiǎn)公司，面對(duì)進(jìn)一步開(kāi)放的中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)這片星辰大海，中意人壽又將如何勾畫未來(lái)的藍(lán)圖，備受關(guān)注。
中意人壽總經(jīng)理張劍鋒在接受A智慧保專訪時(shí)坦言，盡管中國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)短期正在經(jīng)歷轉(zhuǎn)型陣痛，但向上發(fā)展的趨勢(shì)依然未變。
首先，從宏觀經(jīng)濟(jì)上看，中國(guó)是疫情背景下全球最先復(fù)蘇的國(guó)家，國(guó)民經(jīng)濟(jì)和購(gòu)買力仍然在不斷提升，這為人身險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。
其次，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的深度和密度還有進(jìn)一步挖掘的空間。隨著客戶對(duì)保險(xiǎn)保障認(rèn)知的提升及多元化服務(wù)需求的釋放，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可升級(jí)渠道服務(wù)能力，修煉內(nèi)功，同時(shí)借助科技創(chuàng)新轉(zhuǎn)型求變。
另外，商業(yè)保險(xiǎn)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位正在提高。作為經(jīng)濟(jì)的減震器，長(zhǎng)期優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)資金有力支持了國(guó)家實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。不斷豐富的保險(xiǎn)產(chǎn)品也成為國(guó)民抵御風(fēng)險(xiǎn)和管理財(cái)富的重要手段。
在張劍鋒看來(lái)，強(qiáng)大股東的支持讓中意人壽在面臨市場(chǎng)挑戰(zhàn)時(shí)，多了一份從容與樂(lè)觀。中意人壽已制訂了清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃以引領(lǐng)接下來(lái)的20年。張劍鋒指出，中意人壽將繼續(xù)圍繞國(guó)家應(yīng)對(duì)人口老齡化和健康中國(guó)戰(zhàn)略，系統(tǒng)規(guī)劃“新養(yǎng)老”和“大健康”發(fā)展戰(zhàn)略，打造發(fā)展優(yōu)勢(shì)，建成行業(yè)領(lǐng)先的多元化人身保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)。與此同時(shí)，中意人壽將聚焦高質(zhì)量發(fā)展，在精心培育、精準(zhǔn)營(yíng)銷、精細(xì)服務(wù)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、風(fēng)險(xiǎn)控制等環(huán)節(jié)，全方位提升公司的專業(yè)能力。
“只有每項(xiàng)能力都得到提升，才能不斷滿足客戶的高要求，而一以貫之的‘精心、精準(zhǔn)、精細(xì)’，才能讓公司在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境中脫穎而出。”張劍鋒堅(jiān)定地表示。
結(jié)語(yǔ)
入世20年來(lái)合資險(xiǎn)企表現(xiàn)分化，不少機(jī)構(gòu)經(jīng)歷了跌宕起伏的發(fā)展歷程，而中意人壽難得保持了穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的特質(zhì)。
站在新20年的風(fēng)口，中意人壽能否在大健康、新養(yǎng)老領(lǐng)域開(kāi)辟出屬于自己的特色化發(fā)展路徑，值得期待。
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